Como enviar dinheiro para o exterior: principais opções

Conheça agora as principais opções para enviar dinheiro para o exterior e escolha a opção que mais vai te beneficiar na transferência.

Você sabia que escolher mal ao enviar dinheiro para o exterior pode custar muito mais do que o necessário?

Em suma, enviar dinheiro internacional é comum hoje em dia.

Inclusive, isso pode ser para ajudar familiares, investir ou pagar serviços internacionais.

Dessa forma, existem várias formas de fazer isso, como transferências bancárias, contas no exterior, agências especializadas, dinheiro vivo, casas de câmbio e serviços online.

Escolher a melhor opção pode poupar tempo e dinheiro.

Neste artigo, vamos ver as opções disponíveis, seus pontos fortes e fracos, e os custos.

Por exemplo, os serviços online, como a Nomad, são uma boa escolha por suas tarifas competitivas e rapidez.

Os bancos tradicionais podem cobrar até R$ 500,00 por uma transferência internacional.

Mas, serviços especializados oferecem opções mais econômicas. Vamos mostrar a melhor forma de enviar dinheiro para o exterior.

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Introdução

A princípio, exploraremos como enviar dinheiro internacionalmente e escolher a melhor opção para suas necessidades.

A globalização aumentou a necessidade de enviar dinheiro para fora do país.

Dessa forma, é importante considerar segurança, custos e eficiência ao escolher entre os métodos de remessa.

Mais de 40% das empresas do Brasil são pequenas e exportam muito.

Em 2018, elas venderam mais de 1,24 bilhão de dólares.

Nesse sentido, são essenciais para a economia, representando 30% do PIB do Brasil.

A Lei Geral das Microempresas ajuda essas empresas a crescer no mercado externo.

Por exemplo, plataformas como Remessa Online oferecem prazos rápidos e taxas boas para transferência financeira para o exterior. Elas cobram uma taxa de câmbio e não têm tarifa bancária para valores acima de R$ 2.500.

Existem várias opções para transferência financeira para o exterior, cada uma com seus pontos fortes e fracos.

Dessa maneira, fintechs como TransferWise e Remessa Online são mais econômicas que as opções tradicionais.

Inclusive, o tempo de aprovação de cadastro em plataformas online pode levar até 2 dias úteis.

Para enviar grandes quantias, é preciso seguir certos limites e requisitos. Para valores acima de R$3.000, é necessário um documento de identidade.

Em suma, também é importante ter o imposto de renda atualizado e apresentá-lo junto com outros documentos.

Enviar dinheiro para o exterior: Transferência bancária por ordem de pagamento

Uma transferência bancária internacional por ordem de pagamento usa uma conta bancária.

Assim, isso envolve taxas bancárias de várias instituições, incluindo IOF e tarifas do SWIFT.

Em 2021, os brasileiros enviaram e receberam US$ 5,5 bilhões. Isso representa um aumento de 15,4% em relação ao ano anterior. Dos US$ 1,6 bilhões enviados, US$ 3,9 bilhões foram para o Brasil.

Existem taxas de IOF diferentes para pessoas físicas e jurídicas.

Em suma, as transferências são permitidas para todos os países, exceto aqueles do GAFI, como a Coreia do Norte e o Irã.

O tempo para uma transferência bancária internacional varia. No Ouribank, é rápido, considerando o fuso horário de 96 países.

Por exemplo, transferências por ordem de pagamento podem levar mais tempo.

Para recebimentos pelo Google AdSense, o mínimo é USD 100 por envio. Algumas instituições têm limites para o valor máximo que pode ser enviado.

As taxas da C6 Conta Global são zero para ordens de pagamento.

O spread cambial é vantajoso, economizando em operações internacionais.

Além disso, o custo de saques pela rede Cirrus é de US$ 5 ou € 5, dependendo da moeda.

A C6 Conta Global permite agendar a compra de moedas estrangeiras.

Em suma, quanto maior o valor, menor o custo com o spread, tornando a transferência mais econômica.

Conta no exterior

Aqui,se você quer abrir conta bancária internacional, é uma ótima escolha, ela facilita muito as transações internacionais.

Desse modo, com ela, enviar e receber dinheiro fica mais fácil e barato.

A conta americana da Nomad é uma boa opção. Ela tem taxas baixas e é rápida. Para abrir, você vai precisar de alguns documentos.

Mas, após isso, ela vai ser muito útil para suas finanças no exterior.

A Nomad também oferece muitas formas de pagamento.

Além disso, você pode usar transferências bancárias, Google Pay, Apple Pay, cartões de débito e crédito, e SOFORT para países da Zona do Euro.

Isso torna as transações internacionais mais fáceis.

Se você é cliente do Santander, você pode enviar dinheiro para o exterior pelo aplicativo. Isso é rápido e seguro, sem custos. É uma boa opção se você precisa fazer muitas transações.

Por fim, pense na segurança. A Nomad protege seus investimentos com o SIPC até US$ 500.000 e FDIC até USD 250.000 por depositante. Escolha um parceiro financeiro que ofereça boa segurança.

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Enviar dinheiro para o exterior: Agências especializadas em transferências

Para transferências rápidas para o exterior, várias agências de remessa internacional se destacam. A Wise (antiga TransferWise) e a Remessa Online são ótimas opções.

Desse modo, elas permitem transferir dinheiro em várias moedas.

Por exemplo, a Wise opera em mais de 70 países e não cobra IOF ao enviar para o Brasil.

A Remessa Online facilita transferências para nove moedas estrangeiras.

Inclusive, isso torna as coisas mais simples para quem precisa enviar dinheiro.

A Western Union tem mais de 500 mil agências em 200 países.

Isso oferece um acesso global incrível.

Por sua vez, a Global66 serve mais de 312 mil clientes na América Latina, mostrando sua confiabilidade e alcance.

Os Correios também são uma opção. Eles cobram uma tarifa fixa de R$ 35 mais 1,5% sobre o valor da remessa.

A Wise permite usar a taxa de câmbio corrente ou programar o envio para um momento melhor.

Nesse sentido, isso a torna uma das melhores opções.

Veja uma comparação de algumas agências de remessa internacional e seus serviços:

Dinheiro vivo em viagens

Levar dinheiro em espécie em viagens internacionais é legal e pode ser útil.

Mas é importante saber as regras.

Por exemplo, se você levar mais de $10.000,00, precisa declarar na alfândega.

Levar dinheiro em espécie elimina taxas de transferência. Mas, há riscos como perda ou roubo. É bom pensar na segurança antes de levar muito dinheiro.

Além disso, a taxa de compra e venda de moedas pode mudar o custo da viagem. Comprar moeda em espécie tem 1,1% de IOF.

Existem outras opções além de dinheiro em espécie.

Por exemplo, contas digitais e cartões pré-pagos são boas opções. Eles podem ser mais econômicos, considerando o IOF e outras taxas.

Em suma, para quem não quer levar dinheiro em espécie, contas digitais são uma boa escolha. Elas oferecem boas cotações e taxas baixas.

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Enviar dinheiro para o exterior: Casas de câmbio

Aqui, as casas de câmbio são uma opção tradicional para transferências internacionais. Elas oferecem transações tanto físicas quanto online.

São amplamente disponíveis em diversos locais, o que traz conveniência.

É importante ficar de olho nas tarifas de envio de dinheiro. Além disso, a cotação do câmbio turismo pode ser mais cara que o câmbio comercial.

1. MoneyGram
   • Permite enviar e receber dinheiro para mais de 190 países.
   • Mais de 100 locais físicos para operações presenciais.
   • Dispõe de mais de 350.000 pontos de serviço em todo o mundo.
   • Operações sem a necessidade de uma conta bancária.
2. Travelex Confidence
   • Aceita documentos de identificação como Passaporte, CNH, RG, ou RNE para transações.
   • Permite enviar valores que variam de 10 a 3.000 dólares.

A variedade de métodos para enviar dinheiro e a facilidade de acesso tornam as casas de câmbio uma opção atraente.

Além disso, serviços como MoneyGram e Travelex Confidence mostram a flexibilidade e eficiência.

Mas, é crucial comparar as tarifas de envio de dinheiro para escolher a melhor opção.

Serviço de envio de remessa Nomad

O serviço de remessa internacional da Nomad é ótimo para quem quer rapidez e economia.

Dessa forma, você pode mandar dinheiro dos EUA para muitos lugares do mundo.

Inclusive, isso é feito usando a cotação dólar comercial, o que ajuda a poupar dinheiro.

Por exemplo, uma grande vantagem da Nomad é a taxa IOF reduzida de apenas 1,1%. Isso é muito menor do que o normal. Além disso, não há custos para abrir ou manter a conta, o que torna tudo mais barato.

A Nomad também é conhecida por cobrar apenas US$10 por transferência para contas nos EUA.

Ou seja, isso é muito baixo, especialmente quando comparado com os grandes bancos. Eles cobram muito mais por transferências e câmbio.

As plataformas digitais, como a Nomad, oferecem mais flexibilidade e condições melhores.

Por exemplo, o dinheiro chega em até 3 dias úteis, o que é rápido. Além disso, você pode usar o serviço pelo aplicativo, o que facilita muito.

Serviços de transferência pela internet

A era digital trouxe a conveniência da plataformas digitais de remessa mais usadas são a Wise e o PayPal. Nesse sentido, a Wise é conhecida por suas taxas justas e sem margem.

Ela tem mais de 229.888 avaliações e uma nota de 4.3, o que a torna popular.

O PayPal é muito usado, mas suas taxas podem ser altas.

Dessa forma, para quem procura alternativas, a Monese é uma boa escolha.

Por exemplo, ela usa taxas de câmbio atacadistas e é mais barata que bancos. Mais de 2 milhões de pessoas usam o Monese.

Outras opções são a WorldRemit e a OFX. A WorldRemit não tem limite para transferências e permite enviar até £50,000. A OFX tem uma taxa mínima de £100.

As tarifas das empresas de transferência podem variar. Elas podem cobrar taxas fixas, porcentuais ou taxas de câmbio desfavoráveis. É importante comparar para achar a melhor opção.

Usar plataformas digitais de remessa permite escolher o melhor serviço para você.

Em suma, considere taxas, tempo de envio e facilidade de uso. As transferências internacionais online ficam mais fáceis, rápidas e vantajosas assim.

Erros comuns ao enviar dinheiro para o exterior

Enviar dinheiro para o exterior está se tornando mais comum entre brasileiros. É importante estar atento aos erros de transferência internacional para evitar custos escondidos. Veja alguns pontos importantes a considerar:

1. Ignorar a taxa de câmbio: A taxa de câmbio muda todos os dias. Pesquisar pode evitar custos extra. Por exemplo, o dólar está a R$ 5,479 e o euro a R$ 6,022.
2. Não verificar as taxas de serviço: Transferências podem ter tarifas extra. Western Union, por exemplo, envia para mais de 200 países. Verifique as taxas antes de enviar.
3. Desconsiderar a reputação da instituição: Empresas conhecidas são mais confiáveis. Pesquise antes de usar para garantir segurança.
4. Falta de documentação adequada: Informações como nome, país, número da conta e códigos específicos são essenciais.

Em resumo, ao enviar dinheiro ao exterior, observe as taxas de câmbio, busque custos escondidos e escolha uma instituição confiável.

Enviar dinheiro para o exterior: Segurança no envio de dinheiro para o exterior

Enviar dinheiro para o exterior exige cuidados. A segurança das remessas internacionais é muito importante. Isso porque vários fatores podem afetar o processo.

É crucial escolher instituições credenciadas pelo Banco Central do Brasil. O Travelex Bank é uma boa opção. Eles oferecem serviços seguros e personalizados para suas necessidades. O Travelex Bank envia dinheiro internacional no mesmo dia útil para até US$ 10 mil.

É importante conhecer as taxas cobradas pelas instituições financeiras. Isso inclui taxa administrativa, de câmbio e SWIFT, além de impostos como IR e IOF. A taxa SWIFT é vital para conectar bancos em todo o mundo. Ela identifica a instituição bancária na transferência e tem entre 8 e 11 caracteres.

Dê informações bancárias corretas para evitar problemas. Confirme as taxas e impostos antes da transferência. Isso evita surpresas ruins. Fique de olho nas cotações do câmbio para obter vantagens.

Comunique-se com a equipe de atendimento pelo e-mail [email protected]. Nunca forneça dados de login da sua conta. E nunca envie dinheiro para desconhecidos.

Fique atento a golpes, como os românticos. Eles podem pedir dinheiro sob falsas promessas. A Sharemoney não é para pagamentos de serviços ou compras. Verifique a autenticidade dos relacionamentos online para evitar armadilhas.

Vantagens e desvantagens ao enviar dinheiro para o exterior

Enviar dinheiro para o exterior é comum. Mas, a comparação de métodos de envio mostra vantagens e desvantagens. A escolha das melhores opções de remessa depende de custo, velocidade e segurança.

Transferências bancárias são seguras. BePay Bank tem tarifas baixas, R$19,90 por transação, e taxas de IOF variadas. Mas, bancos podem cobrar de R$50,00 a R$550,00 e demorar de 2 a 5 dias úteis.

Plataformas online, como Remessa Online, PayPal e Wise, são rápidas e econômicas. Elas cobram taxas de 1,2% a 8% e IOF de 0,38% a 6,38%. Mas, é bom verificar as margens de lucro.

Dinheiro vivo é prático para pequenas quantias, mas não é seguro. Agências de transferências são rápidas, mas cobram mais.

Destaca-se a Nomad, uma fintech que facilita transações internacionais. Fintechs são boas por simplificar processos online e terem taxas vantajosas.

Casas de câmbio permitem trocar moeda física, mas são menos seguras e podem custar mais. É importante considerar esses fatores para escolher as melhores opções de remessa.

Para escolher, considere custo, segurança e velocidade. Assim, você encontrará as melhores opções de remessa para enviar dinheiro para o exterior.

Conclusão

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Escolher o método certo para enviar dinheiro para o exterior é muito importante. Há muitas opções, como transferências bancárias e serviços digitais. Cada uma tem suas vantagens e pode afetar a eficiência e segurança das transações.

É crucial considerar fatores como tarifas e velocidade de processamento. Por exemplo, transferências online podem ser rápidas, em minutos. Plataformas como Wise são conhecidas por suas taxas competitivas e facilidade de uso.

Os custos também variam muito. Por exemplo, o IOF no PayPal pode chegar a 6,38% para pagamentos com cartão. A Remessa Online tem uma tarifa de 1,3%. É importante comparar esses custos antes de decidir.

Escolher métodos que ofereçam transações seguras e eficientes é essencial. Isso tornará o processo mais tranquilo e econômico.

Andre Neri Atualizado em 3 de outubro de 2024